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Pourquoi démembrer vos parts de SCPI de rendement ?

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Si vous souhaitez profiter de l’immobilier démembré pour des questions d’ordre financier et patrimonial, cet article est fait pour vous. En effet, pour un budget limité, les SCPI sont non seulement d’excellents actifs immobiliers pouvant être souscrits à moindre coût, mais aussi des supports pouvant faire l’objet d’un démembrement.

 

Profiter de multiples avantages d’ordre financier et patrimonial

Le démembrement permet avant tout de réduire le coût de l’acquisition, il s’agit donc d’un avantage financier à prendre en compte dans le calcul du rendement net du portefeuille. L’investissement consiste à acquérir des parts en nue-propriété ou en usufruit.

  • Les parts en usufruit permettent de jouir des loyers issus de la SCPI, de voter lors des assemblées générales et de sortir de l’investissement sans avoir à revendre les parts. En effet, l’usufruit est automatiquement récupéré par le nu-propriétaire, sans procédure additive ni frais supplémentaire à payer, lorsque le démembrement expire.
  • L’investissement en nue-propriété vous prive temporairement de dividendes pendant toute la durée du montage. Ce qui vous exempte de paiement d’impôt, tandis que vous êtes déjà propriétaire de vos parts. La fin du démembrement signe la récupération définitive de la pleine propriété de la SCPI, vous donnant alors droit à l’encaissement des dividendes, au droit aux votes ainsi qu’à la revente, si vous le décidez. Vous le revendez alors en pleine propriété, avec la possibilité d’encaisser des gains significatifs.

 

Préparer sereinement votre retraite

Le démembrement est aussi un excellent moyen de préparer votre retraite. Vous souscrivez à des parts en nue-propriété et dont la durée du démembrement sera fixée par rapport à celle pendant laquelle vous êtes dans la vie active. Veillez alors à faire coïncider le déclenchement du remembrement au moment de votre départ à la retraite. Le remembrement est le moment à partir duquel vous détenez votre SCPI en pleine propriété. Ainsi, vous commencez à percevoir vos dividendes tandis que vous quittez la vie active, ce qui vous permet de rééquilibrer vos revenus et de maintenir votre confort financier.

 

Échapper aux risques de non-distribution des dividendes

Lorsqu’une SCPI travers des périodes difficiles, la distribution des dividendes pourrait être compromise. Par exemple, lors des périodes de forte crise économique mettant en difficulté une majeure partie des locataires.

Or, si vous avez investi en nue-propriété, vous n’êtes pas concerné par ce risque de non-distribution des dividendes, puisque vous y avez renoncé en n’ayant pas souscrit à la pleine propriété.

 

Quelle est la durée du démembrement ?

Elle est en moyenne de 10 ans, et ce sont les deux parties, usufruitier et nu-propriétaire qui la fixent d’un commun accord. C’est la durée du démembrement qui détermine le prix de la part, sachant que celle-ci subit une certaine décote.

À noter que la SCPI prend de la valeur au fil du temps. Exemple : si vous achetez la part à 200 euros aujourd’hui, celle-ci pourrait faire l’objet d’une revalorisation de 10 euros par an, soit de 100 euros après 10 ans. Ainsi, le prix de la part sera de 300 euros après 10 ans. Or, vous n’aurez pas acheté votre SCPI en pleine propriété, mais en nue-propriété et donc à un prix inférieur à 200 euros. La décote est généralement comprise entre 20% et 25% par rapport au prix en pleine propriété. Ce qui vous permettra d’acquérir plus de parts avec le budget que vous avez initialement prévu pour votre investissement.

Les SCPI les plus performantes et dont la valeur de leur patrimoine après expertise est élevée réalisent des revalorisations régulières de leur part et ce, de manière significative. Ce sont donc celles qui donnent lieu à de véritables plus-values au moment de la revente des parts en pleine propriété, à l’issue du démembrement.

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